CCTV13：央行数字货币DCEP即将落地，第三个创富时代来临！

近期数字货币etc出来有多久了，我国法定数字货币研发进展引起社会广泛关注。 据介绍，数字人民币将首先在深圳、苏州、雄安新区、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试。

我国央行的数字货币叫

DCEP（Digital Currency Electronic Payment）翻译成中文就是：数字货币和电子支付工具。

它的功能和性质与纸币完全相同，只是它的形式是数字化的。 该定义翻译为“具有价值特征的数字支付工具”。

那么什么是具有“价值特征”呢？ 简单来说就是“无账户价值转移”。 想想纸币。 当你用纸币支付时，你不需要账户，DCEP 也是如此。

你可以想象这样一个场景：只要我们手机上有DCEP钱包，我们连网络都不需要。 只要手机有电，两个手机一碰，一个人数字钱包里的数字货币就可以转移到另一个人身上。 一个人。

也就是说，您在支付时，无需绑定任何银行账户。 使用的币钱包不需要实名认证，也不需要绑定手机号等个人信息。 不像我们现在用微信和支付宝，需要绑定银行卡，而DCEP不需要。

当然，除非你想给数字钱包充值，或者你想从数字钱包中取钱进行理财，除此之外，用户之间的相互转账不需要绑定账户。

这意味着DCEP可以像纸币一样流通。 换句话说，你可以简单地将其理解为纸币的数字替代品。

事实上，它最根本的优势之一就是它摆脱了传统银行账户系统的控制，因为它只是一个加密的字符串。 从这一点来看，DCEP也具有同样的优势。

中国人民银行主导的数字货币DCEP已在中国农业银行开始内测。 我们下载了农行央行数字钱包内测版进行第一时间体验。 总体感觉是：央行数字货币钱包产品堪称完美。

期待后续试点启动进入倒计时！ 安信计算机团队从2016年开始跟踪数字货币的进展，正如我们在近期几份报告中的前瞻性判断：央行数字货币有望在2020年启动试点，

中国有望成为全球首个发行数字货币的主要经济体！

一、内测经历

1. 用户界面

从下图可以看出，央行数字货币钱包的界面设计简洁易用。 登录APP后，一个主界面包含了央行数字货币钱包的所有功能，包括：

基本功能-支付/转账： 1）扫码支付； 2）汇款； 3）收付（类似微信、支付宝的支付二维码）； 4) 点击传输。 （类似于NFC支付）。

基本功能-DC兑换：包括钱包余额查询、兑换进出。

基础功能-钱包管理：钱包升级（填写更完整的个人信息，提高钱包实名化程度，从而提升数字货币钱包的交易额度）

基本功能-DC查询：交易明细查询、钱包明细。

基本功能-个人中心：密码管理、信息维护等。

2.注册界面

从央行数字钱包内测版的注册流程来看，有两点需要注意：

1）从实名制来看，央行数字货币钱包分为四类，一类（强实名）、二类（强实名）、三类（弱实名）、四类（弱实名）。

如果只用手机号注册，会得到一个功能有限的四型钱包； 完成身份证号和姓名，即可升级为三类钱包； 如果绑定银行卡号，还可以进一步升级为二类钱包。 钱包实名化程度越高，功能越多，交易金额越大。

2）从登记需要填写的网点编号来看，央行数字货币试点有望在深圳、雄安、成都、苏州开展。 与《财经》此前报道的央行数字货币有望在深圳和苏州试点的爆料相吻合。

三、使用过程

央行数字货币兑换流程：

1）线上：绑定银行卡后，我们可以直接在APP上通过银行卡网银转账兑换成央行数字货币；

2）线下：虽然APP上没有显示，但我们判断可以在线下网点或ATM上兑换。

广电运通此前在投资者互动问答平台披露，公司与多家国有银行联合研发数字货币在金融自助设备上自由兑换的解决方案，也验证了上述判断从侧面。

央行数字货币支付流程：总体来看，央行数字货币支付流程与目前主流的移动支付流程一致，可以通过NFC和扫码支付两种方式进行支付。

央行数字货币对银行的影响。 包括穆长春在内的多位央行官员前期曾公开表示，央行数字货币属于现金（M0）范畴，即央行数字货币账户不支付利息。 从目前内测的钱包账户来看，我们还没有看到任何计息相关的体验。

从上述角度来看，除了日常交易，理性的消费者仍会将主要资金存放在银行存款账户等生息账户中。 因此数字货币etc出来有多久了，我们认为央行数字货币的推出不会挤压银行的存款；

相反，央行数字货币的推广，可以将目前在银行体系外流通的纸币转换到银行体系中。

表1：央行数字货币与银行存款、现金等的区别